银保新规：65岁以上老人买保险须人工核实出单

　　银保销售再掀热潮，防范误导销售必不可少。自今年4月1日起，保监会联合银监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称“银保新规”)正式实施，要求保险公司必须对年龄超过65岁老人的消费者进行系统自动核保现场出单，以防误导销售。

　　此前银行储户在办理业务时，由于有销售人员过分宣传保险产品的收益、分红，淡化保障和保险的风险，导致很多存单变为保单，其中老人成为被误导的主要人群。今年初，银保新规对外公布，重点规范银保市场的销售行为，而针对老人、低收入人群的误导成为限制的重点。

　　据了解，目前各地保险行业协会和银行业协会正在组织保险公司对银保新规适用

　　保监会要求银行在销售保险时进行需求分析与风险承受能力测评，对于年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入、年龄超过65周岁的投保人，还包括期缴产品投保人年龄超过60周岁的，原则上销售的银保产品应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　对于购买分红险、万能险、投连险等收益并不确定的保险的消费者，银保新规也做出了限定，如保费额度大于或等于投保人保费预算的150%，保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60，保险公司在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　而在此前，很多银保客户投诉，要么自己并不知情，要不就是由别人代签名，联系方式也并不正确。对于此类违规情形，保监会下令要求各保险公司对于客户信息不准确的限时进行逐一自查，最后期限为6月底。

　　值得一提的是，银保新规对于投保后的犹豫期进行延长，由此前的10天延至15天，并要求保险公司在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。也就是说，银保客户在自书面签收保单之日起15日内可全额退保，只收取10元工本费。犹豫期的设定是为了让投保人更多地了解所投保单的责任和权益。

　　同时，保监会还要求保险公司在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义向投保人的手机发送提示短信，提示短信应当包括保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期缴保费及频次、公司统一客服电话，并请投保人仔细阅读保险合同条款等。

　　保险业内部数据显示，今年前两个月银保保费收入创下天量，高达2508亿元，接近去年全年销售额的六成。有保险专家提醒，保费快速增长很容易出现销售不规范的行为，目前不断曝出的银保合同投诉和纠纷就是2000年之后快速增长期所埋下的隐患。