信用卡最低还款额是什么意思_怎么计算

信用卡最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

计算公式

为完善信用卡业务市场化机制，满足社会公众日益丰富的信用卡支付需求，提升信用卡服务质量，促进信用卡市场健康、持续发展，中国人民银行日前发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，于2017年1月1日起施行。

还款对账

信用卡消费了之后，到了账单日时，你会收到银行的发给你的对账单。其中有两个金额，我们要记一下。一个是本期应还金额，另一个是最低还款额。其实这也是信用卡的一大好处，一旦你消费了信用卡之后，超出了你的还款范围，你就可以选择以最低还款额进行还款，这样，就不会影响你的个人信用。但这个就意味着你就不能再享有免息期了。

中国邮政储蓄银行信用卡最低还款额是什么意思 利息怎么计算

1.中国邮政储蓄信用卡最低还款额是什么意思?

(1)中国邮政储蓄信用卡最低还款额是信用卡产生透支，而在到期还款日时无力全额偿还欠款，则可偿还最低还款额，通常为透支额的10%，设有最低标准。

(2)中国邮政储蓄银行信用卡的最低还款额计算方法如下：

最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%。

2. 中国邮政储蓄银行信用卡利息怎么计算?

当消费者偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，应还全额减去所还金额的差值就是循环信用额。

举例：李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日; 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务;本账单周期李先生仅有一笔消费4月15

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

(1)若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月18日的对账单中循环利息=0元。

(2) 若李先生于5月7日，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16.40元;具体计算如下：1000元×0.05%×22天(4月15日-5月7日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(5月7日-5月18日)循环利息=16.40元。

信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算

最低还款将按月复利

选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。

目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。

举例来说，假设D小姐账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，D小姐本次最后还款日为7月15日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。

如果D小姐选择在7月15日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果D小姐在7月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日(6月14日)算起的利息，直到还清为止。

在下个账单日7月18日前，D小姐如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，那么该期账单中会有163.5元的利息产生。

利息是怎么产生的?

10000×0.05%×30(6月14日7月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(7月16日7月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。

如果D小姐在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。

由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果D小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。

目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中D小姐已经归还的1000元可以免收利息，卡中心只对未还的9000元收取从6月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。

分期还款更优惠

如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的“利息”。

目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。

以招商银行[-0.56% 资金研报]为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。

计算公式为

现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。

我们仍以D小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。

好规划总结

不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。

如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，“敢做就要敢当，敢借就要敢还”，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。

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