个人理财的基础--合理储蓄

　　当前社会，随处可见人们聚集在一起大谈阔谈“理财经”，或者是各类金融机构组织的名目繁多的理财培训活动，市场上已然掀起了一股理财热潮。

　　事实上，理财并没有什么特别的奥秘，只是往往在日常生活中被人们忽视了。其实，业内的“理财三句话”就可以作为指导我们日常理财行为的守则。第一句是每月储蓄30%的收入，即先储蓄、后消费;第二句是一定要投资，并且要求投资年综合回报率要在10%以上;第三句是持之以恒，不论是储蓄还是投资，必须坚持10年以上。从这种意义上讲，理财实际上是一种习惯，是一种生活态度的反映。

　　仅从“理财三句话”的第一句来看，“先储蓄，后消费”这种理财方式会在很大程度上留存了部分额度的可支配收入，只有做到合理储蓄才能为今后更全面更坚实地理财奠定基础。在着名的美国第一学府哈佛大学，经济学第一堂课只教两个概念：第一个概念，花钱要区分“投资”行为和“消费”行为;第二个概念，就是每月先储蓄30%的收入，剩下的才进行消费。巴菲特在他的书里也有关于储蓄的一段记录：他6岁开始储蓄，每月30元。到13岁时，他有了3000元，买了一只股票。他这样坚持储蓄、投资了80年，在85岁时，他一度成为美国首富，和微软创始人比尔·盖茨不相上下。

　　其实，在现实生活中，很多人都忽视了合理储蓄的重要性。不少人错误地认为只要理好财，储蓄与否并不重要。持这种想法的人，实现财富积累难度很大，要想实现财务目标，必须要改变收支管理方式，坚持“先储蓄，后消费”的理财观念。

　　将如何进行“先储蓄，后消费”呢?当你每个月领取工资后，可将工资的一部分(如15